欲投金瑞，规划养老
45岁的z女士，是某艺术学校的老师，家境比较殷裕。和z代理人是多年的好友，早年投保过平安福。z女士在年因乳腺癌申请过重大疾病理赔，公司赔付了30万元。这几年，一直在积极的配合治疗，身体恢复还不错。
因为到了这个年纪，自己也没有孩子，所以z女士考虑给自己提前规划一下养老，于是问z代理人。听z代理人介绍御享金瑞（全称：平安御享金瑞年金保险）这个产品，觉得很不错，有意愿投保。
发现健康异常，指导预期管理
z女士最近一次乳腺复查是今年年初做的，医生告知她恢复的很好，并且可以停止服药了，z女士很开心。本次投保御享金瑞年金保险（年缴保费20万，缴费期10年），她把近期的复查报告正常提交了。
结果，中心核保直接下发了健康函，询问客户腔隙性脑梗的治疗情况，z女士一下被问懵了：“我没有脑梗啊？公司会不会搞错了？”带着这个疑问，机构核保人仔细的看了客户提供的复查材料，其中头颅MRI诊断：脑内少许腔隙性缺血灶，出院诊断最后一条是“腔隙性脑梗”。
机构核保人便马上和中心核保沟通客户的情况，一方面，客户要提供近期肿瘤标记物（CA15-3、CEA）的检查结果，另一方面还要做腔隙性脑梗的相关检查。承保难度大，但不是没有机会。
机构核保提醒代理人先和客户做好预期沟通。客户z女士之前只知道自己乳腺的复查结果很好，并没有认真看过检查报告，并且确定自己身体状况很好，没有头晕头痛、肢体无力这些跟脑梗相关的症状。所以在代理人沟通和讲解后，z女士也开始在意了，并有些担心保险是不是过不了。
z女士还是很配合，提供了非常详细的检查材料，肿瘤标记物检查结果正常，血脂、血糖、心超各项检查均未见异常，结合客户的实际情况，最终中心给出了正常承保的决定。客户非常开心。
客户满意，成功加保
在得知自己得了腔隙性脑梗后，z女士又专门咨询了z代理人，想看看自己还能不能购买重疾保险。
代理人与机构核保人沟通后，给客户认真进行了沟通，明确表示以客户现在的身体情况，确实买不了重疾保险。z女士表示理解，也确实感受到了代理人服务的诚意。考虑到个人资产充裕，z女士决定给自己购买的御享金瑞年金保险再做一次加保。
由于前期财务资料提供比较充足，根据客户的财务情况，一个星期后，z女士再次购买了御享金瑞年金保险，直接审核通过。
注：文中所提保险产品名称及条款均为简称，具体以保单条款为准。
编辑：连云港_霍忠良
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