疾病“理”知道——脑中风后遗症
脑中风——高发病率、高致残率、高死亡率，从社会、经济负担角度来看，已经是严重影响国计民生的重要公共卫生问题，从理赔角度来看，重大疾病理赔赔付的并不是脑中风，而是因脑中风直接导致的对患者工作和生活的影响，也就是通常所说的脑中风后遗症。今天，小安就为大家带来重大疾病——脑中风后遗症，以及脑中风后遗症相关的理赔资讯。
疾病定义
脑卒中俗称中风，包括缺血性脑中风（又称脑梗死）和出血性脑中风两种，是大脑细胞和组织坏死的一种疾病，具有明显的季节性，寒冷季节发病率更高。同时，一天内发病的高峰通常是临近中午的一段时间，需要格外引起注意。
条款定义
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》分版、年修订版，下面分别举例说明。
以《天安人寿健康源（）增强版终身重大疾病保险》为例，按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》版解释：
1.脑中风后遗症——指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
2.轻微脑中风——实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，并接受住院治疗，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍。
（短暂性脑缺血发作(TIA)和腔隙性脑梗塞不在本保障范围内。）
以《天安人寿爱守护（）终身重大疾病保险》条款为例，按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》年修订版解释：
1.严重脑中风后遗症——指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
2.轻度脑中风后遗症——指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍，但未达到“严重脑中风后遗症”的给付标准，在疾病确诊天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力为3级；
（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
数据呈现
研究数据显示，脑中风已成为我国首位致死原因，然而脑中风不仅致死率高，更可怕的是致残率高。研究数据显示，每4名脑中风患者中，就有3名出现不同程度的残疾，给个人、家庭和社会造成了沉重负担。我国每年用于脑中风的医疗费用高达亿元人民币。
备注：以上数据来自《柳叶刀》上的新流行病学研究。
通过理赔数据分析，脑中风患者年龄区间为40岁-63岁，其中41-50岁为卒中高发年龄段。
备注：数据区间为.01.01-.12.31广东分公司理赔结案案件。
涉及险种
脑中风后遗症达到条款要求后，可申请重疾类保险产品的理赔，目前我司对应的在售重疾类保险产品如下：
1.《天安人寿爱守护（）终身重大疾病保险》；
2.《天安人寿健康源（）终身重大疾病保险》；
3.《天安人寿爱守护（A款）定期重大疾病保险》；
4.《天安人寿爱守护（B款）定期重大疾病保险》；
5.《天安人寿爱守护（C款）定期重大疾病保险》；
6.《天安人寿附加投保人豁免保险费（）重大疾病保险》。
因脑中风接受治疗，可申请医疗类保险产品的理赔，目前我司对应的在售医疗类保险产品如下：
1.《天安人寿附加住院费用医疗保险》；
2.《天安人寿附加住院津贴医疗保险》；
3.《天安人寿健康易享医疗保险》；
4.《天安人寿附加惠医保医疗保险》。
（在售产品情况以客户购买时的实际情况为准。）
以案说“理”
年7月，公司客户温先生的女儿为他购买了《天安人寿吉祥树2号增强版两全保险》附加《天安人寿附加吉祥树2号增强版终身重大疾病保险》，保额12万元；次年8月，温先生为自己增加投保了《天安人寿健康易享医疗保险》保障，保额万元。
年6月，温先生因突发意识障碍2小时住院治疗，急查头颅CT提示“左脑多处、大量出血并破入脑室”，年9月出院时右侧肢体肌力II级。
年1月，温先生入院复查，经功能独立程度评价：无法独立完成全部的六项基本日常生活活动。
1.理赔报案：年6月，在第一次住院的次日，温先生的女儿便通过拨打官方客服电话完成理赔报案。
2.理赔结案：年1月，因温先生无自主生活能力，温先生的女儿代其提交脑中风病历资料、脑中风天后复诊资料等完整理赔申请资料，公司当日审核结案，赔付重大疾病保险金赔12万元、赔付重大疾病医疗保险金7.9万元余，赔款当日到账。
本期《疾病“理”知道——脑中风后遗症》就介绍到这里，下期将为大家带来重大疾病第三期《疾病“理”知道——开颅手术》，让我们一起学习健康知识，了解保险理赔，守护健康生活。
图文编辑：小安
（图片来源于千库网）
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